Welche Gebühren fallen für die Händlerinnen und Händler bei der bargeldlosen Zahlung?

Bargeldlose Zahlungen werden bei Händlern immer beliebter. Da sich immer mehr Kunden vom Bargeld abwenden, müssen Händler bei ihrer Budgetplanung und Preisgestaltung, die mit bargeldlosen Zahlungen verbundenen Gebühren einkalkulieren. Diese Gebühren können von kleinen Prozentsätzen jeder Transaktion bis hin zu hohen monatlichen Gebühren reichen, je nachdem, mit welchen Zahlungsdienstleister der Händler zusammenarbeitet. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Arten von Gebühren, die Händlern bei der Verwendung bargeldloser Zahlungen in Rechnung gestellt werden können.

Welche Kosten fallen für Händler an, wenn Kunden über ein Kartenlesegerät zahlen?

Kosten für die Nutzung der POS-Terminals hängen von mehreren Faktoren ab. Erstens kommen die Anschaffungskosten zu, wenn Händler das EC-Kartengerät kaufen möchten. Falls der Händler sich für das Mieten des Kreditkartenterminals entscheidet, muss er mit den monatlichen oder jährlichen Mietkosten rechnen. Zweitens sind die Transaktionsgebühren im Spiel, die bei jeder getätigten Transaktion anfallen.

Fixe Kosten

Fixe Kosten für ein Kartenlesergerät bestehen, wenn dieses gemietet wird. Dabei unterscheiden sich die Mietkosten von Anbieter zu Anbieter. Der Fixpreis variiert auch in Bezug auf die Leistungen des Kartenterminals – stationäres oder integriertes, oder jedoch mobiles, kann das Gerät Kredit- oder Debitkarte akzeptieren oder beides. Mehrere Faktoren beeinflussen den Mietpreis. Daneben werden in den Fixkosten auch andere Service des Anbieters mit einberechnet. Dazu zählen beispielsweise Serviceleistungen. Die Mietdauer wird vertraglich geregelt. Im Prinzip gilt: Je länger die Vertragslaufzeit ist, desto niedriger fallen die Fixkosten aus. Aus dem Vergleich von Fixkosten bei verschiedenen Anbietern der Kartenlesegeräte kann man sagen, dass die durchschnittlichen Richtpreise fürs Mieten ab 40 CHF/Monat beginnen.

Variable Kosten

Variable Kosten für Kartenlesegeräte umfassen Gebühren, die pro Transaktion erhoben werden. Dies sind sogenannte EC-Gebühren und Kreditkartenrabatte, die Händler für jeden über ein Kartenlesegerät abgewickelten Zahlungsvorgang zahlen. Einzelhändler und andere Unternehmen, die Kreditkarten akzeptieren, zahlen in der Regel für jede Transaktion eine Gebühr, die als EC-Gebühr oder Interchange Fee bezeichnet wird. Diese Gebühr wird von der Bank des Händlers an den Kartenaussteller gezahlt, als Gegenleistung für die Überweisung des Geldes vom Bankkonto des Kunden auf das des Händlers. Diese Gebühren können je nach Art der verwendeten Karte (Debit- oder Kreditkarte), sowie nach dem für die Abwicklung der Transaktion verwendeten Zahlungsabwickler variieren. Sie liegen in der Regel zwischen 1 % und 3 % des gesamten Geldbetrags einer Transaktion.

Ins Spiel kommt auch ein Mindestdisagio bei Kreditkartenzahlungen, das den Gebührensatz deutlich erhöhen kann. Das Mindestdisagio wird von dem Anbieter erhoben. Seine Höhe variiert von Anbieter zu Anbieter und ist oft verhandelbar.

Von welchen Faktoren hängen die Gebühren ab?

Die Kreditkartengebühren hängen vom Kartensystem (z. B. Visa, Mastercard, American Express usw.), dem Kartentyp (Debit- oder Kreditkarte) und dem Land ab, in dem die Karte ausgestellt wird. Die Interbankenentgelte sind im Allgemeinen bei internationalen Transaktionen höher. Der Grund dafür ist, dass bei grenzüberschreitenden Zahlungen zusätzliche Kosten für die Währungsumrechnung und die unterschiedlichen Ausgabestellen anfallen. In der Regel sind Transaktionsgebühren für Zahlungen mit Debitkarten niedriger als für die mit Kreditkarten.

Darüber hinaus bieten die Anbieter von Kartenlesegeräten oft verschiedene Preismodelle mit unterschiedlichen Tarifen je nach Transaktionsvolumen an. So kann ein Anbieter beispielsweise niedrigere Gebühren für Transaktionen ab einem bestimmten Betrag oder für eine höhere Zahlungsfrequenz verlangen.

Was können Händler tun, um ihre Kosten zu senken?

Händler können mehrere Massnahmen ergreifen, um ihre Kosten für die Kreditkartenverarbeitung zu senken. Sie können mit ihrem Zahlungsdienstleister verhandeln, um die bestmöglichen Preise zu erhalten. Für Händler ist es auch wichtig, die Bedingungen und Gebühren verschiedener Kartenlesegeräte zu vergleichen, da jeder Anbieter unterschiedliche Preise und Dienstleistungen haben kann. Bei der Auswahl des POS-Anbieters sollten Händler sich besonders das Kleingedruckte beachten und sich über die Konditionen detailliert informieren.

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